Qu'est-ce que la charge accessoire?

D’abord on parle de charge accessoire ou hypothèque parapluie lorsque l’institution financière enregistre un montant supérieur à la valeur de la propriété.  Voici un exemple : Lorsque Pierre a signé son prêt, il a signé sans poser de questions.  Par contre devant son notaire, il apprend que la garantie du prêteur représente 20 % de plus que la valeur de sa propriété. (exemple valeur de la maison 200K$, montant de la garantie enregistrée 240K$)

A première vue, ça semble avantageux car cela permettra à Pierre d’avoir accès à un montant supplémentaire (40K$ dans mon exemple) sans avoir à repasser chez le notaire lorsqu’il aura besoin de financement supplémentaire.

Mais 2 problèmes peuvent survenir :

1-Lors du renouvellement de son hypothèque, Pierre perdra son pouvoir de négociation de taux car le prêteur lui dira qu’il a accès à ce 40K sans repasser chez le notaire. 

2-Si Pierre a des difficultés financières, ou d’autres projets d’entreprise, il ne pourra faire appel à un autre créancier de 2^ieme rang par exemple pour l’aider car le prêteur de premier rang aura enregistré un montant représentant 120% de la valeur de la propriété. Donc, aucune possibilité d’obtenir un 2^ieme rang ce qui fera en sorte que Pierre devra vendre sa propriété.

Finalement, il est toujours important de discuter avec votre courtier hypothécaire.
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